Cómo Pagar Tus Deudas Rápidamente | 10 Tips Financieros

¡Hola! Hoy vamos a hablar sobre algo que probablemente todos hemos experimentado en algún momento: las deudas. Seguro sabes a lo que me refiero, ¿verdad? Voy a tocar un tema que puede generarte un poco de ansiedad, como evitar encontrarte con ciertas personas, no poder dormir bien o tener que ajustar demasiado tus gastos mensuales. Pero tranquilo, en este video quiero darte algunos consejos financieros para que puedas salir de esas deudas rápidamente, especialmente cuando no cuentas con ingresos extra. Y no solo eso, también compartiré algunos trucos para alejarnos de las preocupaciones financieras.

Si eres alguien que constantemente se encuentra endeudado, sabes que las deudas nos atan, queramos admitirlo o no. Estar endeudado significa depender de otras personas. Seguro has oído el dicho: "El que toma prestado es siervo del que presta". Es como seguir órdenes: si el prestamista dice salta, tú preguntas "¿qué tan alto?". Pero no me refiero a las deudas buenas, como una hipoteca que te ayuda a comprar una casa. En este artículo nos centraremos en las deudas con altos intereses, como las de tarjetas de crédito,  préstamos personales, créditos para autos, y similares.

Sé que estar endeudado es complicado. Pero aquí estamos todos en la misma situación, así que dejemos de culparnos y sentirnos mal al respecto. Entiendo realmente tu situación; tal vez intentaste evitar endeudarte, pero a veces no hay otra opción. Puede ser por una emergencia médica, una boda, o empezar la universidad. Sea cual sea la razón, no importa. Vamos a ver juntos qué podemos hacer al respecto.

Antes que nada, Arregla las Tuberías

Estoy seguro de que esto nos ha pasado a muchos de nosotros. Un día estás en casa y de pronto te das cuenta de que hay agua en el suelo de la cocina o en el baño. Después de revisar un poco, te das cuenta de que se ha roto la tubería en alguna parte bajo el lavadero o el baño. En realidad, el agua se estaba filtrando por mucho tiempo, pero no te habías dado cuenta porque estaba oculta, debido a que no era tan grave. Bueno, probablemente lo mismo esté pasando en las tuberías de tu sistema financiero, pues olvidaste hacerles mantenimiento y debido a esto podrías estar perdiendo dinero cada mes sin que te estés dando cuenta. Entonces, la meta en esta parte es revisar todas las tuberías y reparar las que podamos.

10 consejos para que encuentres las fallas.

El ahorro en esta parte no será tan grande como en las siguientes, pero recuerda que incluso un pequeño granito de arena para el pago de la deuda puede marcar una gran diferencia. Por ejemplo, digamos que tienes una hipoteca de 120 mil dólares fijada a 30 años con una tasa de interés del 3%. Si comienzas a pagar 100 dólares extra cada mes, pagarías tu hipoteca en 22 años y 10 meses, lo que equivale a 7 años y dos meses antes. Sé que no estamos hablando de hipotecas en este vídeo; solo fue un buen ejemplo para mostrar el poder de los pagos adicionales. Pasemos a los consejos que mencioné.

Consejo número 1:  Reduce la tasa de interés de tus préstamos actuales.

La mayoría de las personas toman el préstamo y luego lo olvidan. Solo ven la reducción mensual en su cuenta y probablemente incluso se olvidaron de cuál era la tasa de interés de ese préstamo. Y algunos de nosotros incluso tenemos miedo de mirarla. Pero es necesario mirarla. Primero, enumera todos tus préstamos y observa las tasas de interés de los mismos. Luego, reúnete con tu gerente en el banco y dile que te gustaría reducir las tasas de interés de tus préstamos. Pregúntale cuáles son las cosas que puede aconsejarte. Es muy probable que te cuente algunas formas de reducir la tasa de interés. Por ejemplo, cuando dice esto, descubrí que si combinaba mi préstamo de tarjeta de crédito y mi préstamo de consumo, obtendría una tasa de interés mucho mejor, reduciendo mis pagos mensualmente en un 50% y ahorrando hasta 40 dólares cada mes. Este proceso se denomina muy a menudo consolidación de la deuda. Supongamos que tienes tres préstamos diferentes con tasas de interés del 15%, 17% y 18%. Al consolidar estos préstamos, obtendrías un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja para pagar los tres préstamos. Ahora, en lugar de tres préstamos diferentes con tres tasas de intereses diferentes, comenzarías a pagar solo un préstamo con una tasa de interés más baja.

Consejo número 2: Reduce gastos innecesarios

Mira tu cuenta y fíjate si hay tarifas de administración de cuentas, pagos de seguro o algún otro tipo de gastos que estés haciendo todos los meses. Por ejemplo, cuando hice esto, descubrí que estaba pagando una tarifa de administración de cuenta y dos pagos de seguros: uno por mi tarjeta de débito en caso de que me la roben o se use indebidamente, y otro por mi préstamo. Cuando estaba en la reunión con mi gerente para una reducción de la tasa de interés, también le hablé de estos cargos y resultó que soy elegible para una cuenta mucho mejor, completamente gratis. Solo tenía que mantener un ingreso mensual mínimo en mi cuenta y, a cambio, obtendría una cuenta mucho mejor sin cargos. Después de un poco de discusión, también pudimos deshacernos de ambos pagos del seguro. Solo un poco de discusión eliminó las tres tarifas y actualicé mi cuenta. Creo que es necesario tener este tipo de conversaciones con tu banco de vez en cuando para asegurarte de que no te estén cobrando tarifas innecesarias y puedas ahorrar cada mes. La cuenta gratuita también tiene una tasa de interés más baja, lo que significa que estoy pagando menos cada mes.

Estos dos consejos podrían no parecer mucho, pero pueden marcar la diferencia. Ahora, pasemos a la parte más grande del ahorro.

Reduce tus Gastos Mensuales

Recuerda que estamos buscando maneras de aumentar tus pagos mensuales de deuda. Necesitas encontrar dinero extra para hacer esto, así que aquí es donde entran los recortes de gastos.

Consejo número 3:  Renegocia tus contratos.

Podría ser tu contrato de alquiler, tu contrato de teléfono móvil, tu contrato de internet o cualquier otro contrato que tengas. Si has estado utilizando los servicios de una empresa durante un tiempo, es muy probable que puedas renegociar tu contrato para obtener un trato mejor. Las empresas prefieren mantener a los clientes existentes que buscar nuevos clientes, así que probablemente estén dispuestas a ofrecerte un mejor trato si preguntas. Por ejemplo, puedes llamar a tu proveedor de telefonía móvil y decirles que estás pensando en cambiarte a otra empresa porque han estado ofreciendo mejores tarifas. Pregunta si tienen alguna oferta especial para clientes existentes. En muchos casos, ofrecerán un descuento o algún beneficio adicional para que te quedes con ellos. Lo mismo puede aplicarse a tu contrato de alquiler. Si has sido un buen inquilino y has pagado el alquiler a tiempo, tu arrendador podría estar dispuesto a negociar una reducción en el alquiler mensual o incluso a mejorar algunas condiciones en tu unidad. La clave aquí es ser amable y respetuoso durante la negociación. No amenaces con irte, pero hazles saber que estás buscando maneras de reducir tus gastos mensuales y que cualquier ayuda sería apreciada. La peor cosa que puede pasar es que digan que no, pero en muchos casos, podrías obtener un trato mejor.

Consejo número 4:  Elimina los gastos innecesarios.

Muchas veces, gastamos dinero en cosas que realmente no necesitamos. Pueden ser suscripciones a servicios que ya no utilizamos, membresías de gimnasios que rara vez visitamos o compras impulsivas que podríamos haber evitado. Revisa tus gastos mensuales y encuentra áreas en las que puedas recortar. Pregúntate a ti mismo si realmente necesitas cada gasto y si hay alternativas más económicas disponibles. Por ejemplo, si tienes varias suscripciones de transmisión de video, considera cancelar algunas de ellas y quedarte con una sola. O si pagas por una membresía de gimnasio pero rara vez vas, piensa en cancelarla y hacer ejercicio en casa o al aire libre. Pequeños ahorros en múltiples áreas pueden sumar una cantidad significativa al final del mes, y ese dinero puede destinarse al pago de deudas.

Gana Dinero Adicional

Ahora que hemos revisado tus tuberías financieras y hemos reducido tus gastos mensuales, es hora de buscar maneras de aumentar tus ingresos. Necesitas dinero extra para acelerar el pago de tus deudas.

Consejo número 5:  Busca fuentes adicionales de ingresos.

Puedes explorar oportunidades de trabajo a tiempo parcial, trabajos independientes, o incluso iniciar un pequeño negocio lateral. En la economía actual, hay muchas opciones disponibles, como conducir para servicios de transporte compartido, hacer trabajos independientes en línea, vender artículos no deseados, o incluso utilizar habilidades específicas que tengas para ofrecer servicios a otras personas. La clave aquí es encontrar una fuente adicional de ingresos que se ajuste a tu situación y habilidades. No tienes que comprometerte a largo plazo, pero incluso unos ingresos adicionales temporales pueden marcar la diferencia en el pago de tus deudas.

Consejo número 6:  Utiliza habilidades adicionales para ganar dinero.

Todos tenemos habilidades únicas, ya sea escritura, diseño gráfico, programación, fotografía, etc. Puedes utilizar esas habilidades para ganar dinero extra. Por ejemplo, si eres bueno en la escritura, podrías ofrecer servicios de redacción independiente en línea. Si eres hábil en el diseño gráfico, podrías tomar proyectos de diseño para clientes. Las plataformas en línea ofrecen oportunidades para que las personas ofrezcan sus habilidades y servicios a quienes los necesitan. Puedes registrarte en sitios web de freelancers o utilizar redes sociales para promocionar tus habilidades y atraer clientes. La clave aquí es monetizar tus habilidades adicionales y canalizar esos ingresos directamente hacia el pago de tus deudas.

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Aumenta tus abonos a las Deuda

Ahora que hemos identificado formas de ahorrar dinero y generar ingresos adicionales, es el momento de utilizar esos recursos para aumentar tus pagos mensuales de deuda.

Consejo número 7: Prioriza tus deudas.

No todas las deudas son iguales. Algunas pueden tener tasas de interés más altas o condiciones menos favorables. Es importante priorizar tus deudas y centrarte en aquellas que te están costando más dinero en intereses. Puedes hacer esto clasificando tus deudas según sus tasas de interés, desde la más alta hasta la más baja. Luego, concentra tus esfuerzos en pagar la deuda con la tasa de interés más alta primero, mientras continúas haciendo pagos mínimos en las demás. Una vez que hayas liquidado la deuda con la tasa de interés más alta, pasa a la siguiente en la lista. Este enfoque te permite minimizar los costos totales de intereses y acelerar el proceso de pago de deudas.

Consejo número 8: Utiliza el método de bola de nieve de deudas.

Este método implica centrarse en pagar la deuda más pequeña primero, independientemente de las tasas de interés. A medida que liquidas cada deuda, el dinero que pagabas a esa deuda se redirige hacia la siguiente deuda más pequeña. Este enfoque puede ser motivador, ya que experimentas pequeñas victorias al pagar deudas más pequeñas, lo que te impulsa a seguir adelante. Aunque puede no ser la opción más rentable desde el punto de vista financiero, puede ser efectiva desde el punto de vista psicológico y motivacional.

Consejo número 9: Automatiza tus pagos adicionales.

Una vez que hayas identificado la cantidad de dinero extra que puedes destinar al pago de deudas, establece pagos automáticos adicionales siempre que sea posible. Automatizar tus pagos garantiza que el dinero destinado a la deuda se transfiera sin falta cada mes, lo que te ayuda a mantener la disciplina financiera. Puedes configurar pagos automáticos a través de la banca en línea o establecer instrucciones automáticas para transferencias de fondos. Esto te permite cumplir con tu compromiso de aumentar tus pagos de deuda de manera coherente y sin depender de recordatorios manuales.

Consejo número 10: Celebra tus logros.

Pagar deudas puede ser un proceso desafiante y prolongado. A medida que alcanzas hitos, como pagar completamente una deuda o reducir significativamente el saldo, tómate un momento para celebrar tus logros. Reconocer y recompensar tu progreso puede motivarte a continuar esforzándote y mantenerte enfocado en tu objetivo de ser libre de deudas.

Conclusión

antes de abordar tus deudas, asegúrate de "arreglar las tuberías" financieras. Repara fugas como altas tasas de interés y gastos innecesarios. Reduce mensualidades mediante la renegociación y eliminación de costos superfluos. Aumenta ingresos con trabajos extra y utiliza habilidades adicionales. Prioriza deudas, ya que no todas son iguales. Automatiza pagos y celebra cada logro en tu camino hacia la libertad financiera. Cada pequeño paso cuenta. ¡Adelante!

Espero que estos consejos sean útiles y te ayuden en tu camino hacia la libertad financiera. Recuerda que cada pequeño paso cuenta, y con persistencia y enfoque, puedes lograr tus metas financieras. ¡Mucho éxito!

Hasta aquí esta guía acerca de Cómo Pagar Tus Deudas Rápidamente | 10 Tips Financieros esperamos les sirva de ayuda. Si tienes alguna pregunta déjala en los comentarios y con gusto te estaremos ayudando. Un cordial saludo desde Finanzasnova